Qu’est-ce qu’une radiation de profits et de pertes sur un prêt automobile

Georges Mostow

En bref

Une radiation de profits et de pertes sur un prêt automobile se produit lorsque le prêteur déclare la dette irrécouvrable après 90-180 jours de non-paiement. Ceci est également connu sous le nom de imputation. La radiation du prêt automobile signifie que le prêteur radie le prêt comme une perte, mais l’emprunteur reste légalement responsable pour la dette. Il est important de comprendre la signification de la radiation du prêt automobile, car elle a un impact sur les cotes de crédit et peut avoir des conséquences financières durables.

Comprendre les radiations des prêts automobiles

Définition et processus

  • Qu’est-ce qu’une radiation de profits et de pertes sur un prêt automobile: Une radiation se produit lorsqu’un prêteur estime que vous ne rembourserez pas le prêt, généralement après 90-180 jours de paiements manqués
  • Traitement comptable: Le prêteur transfère la radiation du prêt automobile d’un actif à un responsabilité à des fins fiscales
  • Responsabilité de la dette: Malgré l’annulation du prêt automobile, l’emprunteur doit de l’argent et reste légalement tenu de payer
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Calendrier et déclencheurs

  • Chronologie typique: La plupart des prêteurs initient une radiation des profits et pertes sur un prêt automobile après 120-180 jours de non-paiement
  • Règlements gouvernementaux: Le Politique uniforme de classification des crédits de détail et de gestion des comptes de la FDIC exige que les prêts automobiles soient classés comme perte et rechargé après 120 jours de non-paiement

Impact sur le crédit et les finances

Effets sur la cote de crédit

  • Baisse significative: Une radiation de prêt automobile peut diminuer votre pointage de crédit de 100-180 points
  • Impact à long terme: La radiation du prêt automobile reste sur votre rapport de crédit jusqu’à 7 ans

Les défis futurs en matière d’emprunt

  • Difficultés de prêt: Garantir des prêts futurs devient plus difficile avec une cote de crédit plus faible en raison d’une radiation de profits et de pertes sur un prêt automobile.
  • Des taux d’intérêt plus élevés: Vous serez probablement confronté augmentation des taux d’intérêt sur les prêts futurs, ce qui entraîne des coûts globaux plus élevés

Recouvrement de créances

  • Responsabilité continue: La dette demeure objet de collectionet le prêteur peut continuer à essayer de le récupérer après la radiation du prêt automobile.
  • Agences de recouvrement: Les prêteurs souvent transférer ou vendre la radiation du prêt automobile à un agence de recouvrement
  • Délai de prescription: Il existe un délai pour que les créanciers obtiennent un jugement du tribunal, mais cela n’efface pas la perte et le profit d’un crédit automobile.
  • Poursuites potentielles: Les créanciers peuvent toujours tenter de recouvrer leur argent même après l’expiration du délai de prescription.
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Options pour gérer une imputation

Négociation et règlement

  • Plans de paiement: Contactez le prêteur ou l’agence de recouvrement pour négocier un plan de paiement gérable pour la radiation du prêt automobile
  • Règlement de la dette: Tentative de négocier un paiement forfaitaire pour un montant inférieur au montant total dû sur la radiation du prêt automobile

Stratégies de réparation de crédit

  • Habitudes de crédit positives: Mettre l’accent sur le paiement en temps opportun des obligations de crédit restantes afin de compenser l’impact négatif de la radiation des profits et pertes sur un prêt automobile
  • Lettre de bonne volonté: Pensez à écrire au créancier pour demander la suppression de la radiation en échange du paiement intégral
  • Services de réparation de crédit: Des services légitimes peuvent aider à contester les erreurs et à élaborer des plans d’amélioration après la radiation d’un prêt automobile

Considérations relatives à la faillite

Faillite du chapitre 7

  • Apurement de la dette: La dette radiée peut être libérée dans un délai 3-4 mois
  • Rétention limitée des voitures: Cette option peut ne pas permettre de rétablir le prêt ou de conserver la voiture après une radiation du prêt automobile.

Faillite du chapitre 13

  • Plan de remboursement: Permet de rétablir un prêt automobile radié via un Plan de remboursement sur 3 à 5 ans
  • Rétention de voiture: Offre la possibilité de conserver la voiture tout en rattrapant ses paiements après une radiation des profits et des pertes sur un prêt automobile.

FAQ

Qu’est-ce qu’une déduction de profits et pertes sur un crédit automobile ?

Une radiation des profits et des pertes sur un prêt automobile, également connue sous le nom de radiation, se produit lorsque le prêteur déclare la dette irrécouvrable après 90 à 180 jours de non-paiement. Le prêteur annule le prêt comme une perte à des fins comptables, mais l’emprunteur reste légalement responsable de la dette.

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Comment une radiation de prêt automobile affecte-t-elle mon pointage de crédit ?

Une radiation de prêt automobile peut avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit, le diminuant potentiellement de 100 à 180 points. La radiation reste sur votre rapport de crédit jusqu’à 7 ans, ce qui rend plus difficile l’obtention de prêts futurs et entraîne potentiellement des taux d’intérêt plus élevés.

Une radiation de prêt automobile signifie-t-elle que je ne dois plus de dette ?

Non, une radiation de prêt automobile n’efface pas votre dette. Même après que le prêteur a annulé le prêt, vous êtes toujours légalement tenu de payer le montant dû. Le prêteur ou une agence de recouvrement peut continuer à poursuivre le paiement de la dette.

Combien de temps faut-il pour qu’un prêt automobile soit remboursé ?

La plupart des prêteurs initient une radiation des profits et des pertes sur un prêt automobile après 120 à 180 jours de non-paiement. La politique uniforme de classification des crédits de détail et de gestion des comptes de la FDIC exige que les prêts automobiles soient classés comme une perte et débités après 120 jours de non-paiement.

Quelles sont mes options si mon prêt automobile a été débité ?

Si votre prêt automobile a été débité, vous avez plusieurs options :

  1. Négocier un plan de paiement avec le prêteur ou l’agence de recouvrement
  2. Tentative de règlement de la dette pour un montant inférieur au montant total dû
  3. Concentrez-vous sur l’amélioration de votre crédit grâce à des habitudes de crédit positives
  4. Considérez la faillite comme dernier recours, le chapitre 13 vous permettant potentiellement de conserver la voiture et de rétablir le prêt.
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